農村合作金融

六盤(pán)水市農村合作金融項目建議書(shū)

 

一、項目實(shí)施背景

近年來(lái),農村金融機構從機構設置、業(yè)務(wù)范圍、貸款投向等方面逐漸退出農村市場(chǎng)。農民享受的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類(lèi)稀少,而且質(zhì)量低劣。特別是農村資金的大量外流和貸款難同時(shí)存在。由于當前我國農村產(chǎn)權制度的制約,以及農業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險、長(cháng)周期的特性,“三農”產(chǎn)業(yè)難以獲得主流商業(yè)金融機構的青睞。2017年末,我市金融機構人民幣各項貸款余額1071.75億元,而農村和農業(yè)貸款僅214.35億元,占全部貸款的20%。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持,主流融資渠道不暢,迫使農業(yè)企業(yè)使用更高成本的資金,根據西南財大、浙江大學(xué)2017年發(fā)布的農村社會(huì )家庭調查,農村貸款來(lái)源結構中,正規金融機構占20%—30%,民間借貸占60%—70%。隨著(zhù)國家金融政策不斷收緊,社會(huì )融資成本不斷攀升,“三農”發(fā)展融資更顯艱難,“融資難、融資貴”已經(jīng)成為制約“三農”發(fā)展的重要因素。農村合作金融以其“方式靈活、手續簡(jiǎn)便、放款迅速”的特點(diǎn)在一定程度上滿(mǎn)足“三農”對“短、頻、急”資金的需求,填補了主流商業(yè)金融機構的“盲區”,是構建和完善我市農村金融服務(wù)體系,解決制約農業(yè)發(fā)展問(wèn)題,助力脫貧攻堅和鄉村振興戰略的重要措施。

二、項目簡(jiǎn)介

2.1 農村合作金融的概念。

農村合作金融是人們在農村經(jīng)濟與社會(huì )活動(dòng)中,為改善生產(chǎn)和生活條件.獲取融資服務(wù),按照自愿入股、民主管理、互助互利的原則組織起來(lái)的一種信用活動(dòng)形式。

2.2開(kāi)展農村合作金融的政策依據

歷年來(lái)黨中央、國務(wù)院高度重視農村金融創(chuàng )新,從2004年開(kāi)始,除2011年外的歷年的中央1號文件都鼓勵在農村開(kāi)展信用合作。2014年更是明確提出:在管理民主、運行規范、帶動(dòng)力強的農民合作社和供銷(xiāo)合作社基礎上,培育發(fā)展農村合作金融,不斷豐富農村地區金融機構類(lèi)型。堅持社員制、封閉性原則,在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下,推動(dòng)社區性農村合作金融組織發(fā)展?!吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的決定》(中發(fā)〔2015〕11號)、《中共貴州省委貴州省人民政府關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的實(shí)施意見(jiàn)》(黔黨發(fā)〔2016〕5號)、《中共六盤(pán)水市委六盤(pán)水市人民政府關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的實(shí)施意見(jiàn)》(六盤(pán)水黨發(fā)〔2016〕47號)和《貴州省促進(jìn)供銷(xiāo)合作社發(fā)展條例》、《貴州省供銷(xiāo)社系統社員股金服務(wù)社管理指引》等相關(guān)文件、法規進(jìn)一步明確指出供銷(xiāo)系統可以開(kāi)展農村合作金融。

2.3農村合作金融的發(fā)展現狀

截止2018年9月,全市共設立農村合作金融12家,其中:市級1家,六枝特區1家,盤(pán)州市9家,水城縣1家。全市共吸收社員3095名,入社資金余額2.92億元,調劑資金余額2.97億元,重點(diǎn)支持了六盤(pán)水農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整“3155工程”、農旅一體化發(fā)展、農資服務(wù)、倉儲物流等行業(yè)。

2.4農村合作金融發(fā)展預測

2.4.1影響農村合作金融的因素

廣大農戶(hù)及農業(yè)從業(yè)人員是構成農村合作金融成員的主要力量,他們既是農村合作金融資金的供給方也是使用資金的需求方。

以安徽省黃山市為例:2017年生產(chǎn)總值645.7億元,常住人口138.4萬(wàn)人,居民人均可支配收入21724元,金融機構存款1155.64億元,黃山市2017年農村合作金融吸納資金規模高達8億元,占金融機構存款的0.6%,遠超部分村鎮銀行存款余額

2.4.2未來(lái)三年發(fā)展預測

2017年全市常住人口288萬(wàn),生產(chǎn)總值1461.71億元,較上年增長(cháng)11.1%,金融機構各項存款余額1351.29億元,較上年增長(cháng)11.9%。城鎮居民人均可支配收入27893元,較上年增長(cháng)9.5%,農村居民可支配收入9069元,較上年增長(cháng)10.2%。(詳見(jiàn)表1)

表1:      六盤(pán)水市各年度經(jīng)濟指標統計表

項目/ 年度

2013

2014

2015

2016

2017

全市生產(chǎn)總值(億元)

882.11

1042.73

1201.08

1313.7

1461.71

增長(cháng)率

15.90%

14.10%

12.10%

12%

11.10%

金融機構存款余額(萬(wàn)元)

754.42

817.09

976.8

1207.75

1351.29

增長(cháng)率

11.60%

8.30%

19.50%

23.60%

11.90%

城鎮居民可支配收入(元)

19625

21168

23327

25473

27893

增長(cháng)率

10.10%

11.10%

10.20%

9.20%

9.50%

農村居民可支配收入(元)

5934

6791

7552

8230

9069

增長(cháng)率

14.50%

12.90%

10.80%

9.40%

10.20%

預測三年后全市農村合作金融吸納資金規??蛇_12億元,按規定提取風(fēng)險準備金后,可用于支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金為10億元。

三、項目實(shí)施內容

3.1組織架構及業(yè)務(wù)

以全市供銷(xiāo)系統為基礎,按現代企業(yè)管理架構打造覆蓋全市的農村合作金融體系,實(shí)現資金流、信息流的快速匯集,迅速擴大我市農村合作金融規模,初步具備支持全市農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)力。

按照“兩級控股、雙向參股”的股權結構模式由市、縣供銷(xiāo)社及國有平臺公司共同發(fā)起成立市級農村合作金融主體,負責統籌全市農村合作金融發(fā)展;各區縣分別組建本縣域農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體,作為市級經(jīng)營(yíng)主體的分支機構,負責本地農村合作金融資金吸納工作;基層供銷(xiāo)社作為縣區經(jīng)營(yíng)主體的代理機構,負責一定區域內的農村合作金融業(yè)務(wù)代理;選擇一家資信較強,實(shí)力雄厚,管理科學(xué)的金融機構作為資金代管方,強化農村合作金融的風(fēng)險控制;市級農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體投資設立小額貸款公司,配套開(kāi)展相關(guān)資金借貸業(yè)務(wù)。

全市農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體結構、業(yè)務(wù)示意圖

3.1.1資金吸納業(yè)務(wù)

通過(guò)縣區經(jīng)營(yíng)主體和基層代理機構發(fā)展符合條件的對象加入全市農村合作金融體系,將廣大農村地區的閑散資金集中到系統內,通過(guò)專(zhuān)業(yè)團隊的運營(yíng)實(shí)現資金收益最大化,按照年度經(jīng)營(yíng)情況給予社員分紅(初步預測年化資金收益不低于6%)。根據管理辦法規定。吸納社員根據本人意愿及入社資金規模,可分為一般社員和特殊社員,不同類(lèi)型的社員在分紅比例及入社資金的流動(dòng)性方面享受不同待遇

3.2股權結構及機構設置

市農村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體,注冊資本不低于2000萬(wàn)元且為實(shí)繳,持股比例:市、縣供銷(xiāo)社80%(市級:六枝:盤(pán)州:水城:鐘山=23%:12%:22%:17%:6%),國有平臺資本20%。各區縣分別組建本縣域農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體,由市級農村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體占股51%,區縣供銷(xiāo)社及其他社會(huì )資本占股49%,其他社會(huì )資本占比不得超過(guò)20%,(市級農村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體可成立直管營(yíng)業(yè)機構開(kāi)展農村合作金融業(yè)務(wù)),注冊資本500萬(wàn)元—1000萬(wàn)元不等,投資各方利益共享、風(fēng)險共擔,通過(guò)統分結合的方式,構建縱向合作、一體經(jīng)營(yíng)的發(fā)展格局。

3.3效益分析

  • 項目實(shí)施步驟

(一)成立籌備工作小組。市、縣供銷(xiāo)社抽調人員共同組成全市農村合作金融一體化發(fā)展工作小組,負責開(kāi)展前期工作,協(xié)調解決股東、部門(mén)之間相關(guān)事宜。

(二)選擇合作伙伴。通過(guò)多種方式向符合要求的合作對象送達合作意向書(shū),選擇經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念符合要求,有豐富金融業(yè)務(wù)運營(yíng)管理經(jīng)驗,有較強資本實(shí)力的社會(huì )資本方作為合作對象。

(三)組建運營(yíng)主體。市、縣(市、特區、區)兩級供銷(xiāo)社及按商定的投資比例,分別出資成立市、縣兩級農村合作金融主體。同時(shí)籌備召開(kāi)新主體股東大會(huì ),制定章程、劃分各級經(jīng)營(yíng)主體權利義務(wù)、任命各級經(jīng)營(yíng)主體管理人員等,新設立的農村合作金融主體按照章程和股東大會(huì )決議,做好本級營(yíng)運工作。

(四)重組現有經(jīng)營(yíng)主體。新設立的經(jīng)營(yíng)主體根據業(yè)務(wù)發(fā)展情況和管理需要,通過(guò)市場(chǎng)手段,逐步分批吸納現有經(jīng)營(yíng)主體,完成各縣級行政區域內農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體的一體化。

五、保障措施

(一)加強人才保障。通過(guò)市場(chǎng)化的辦法選聘人才、激勵人才、留住人才,為農村合作金融經(jīng)營(yíng)主體引入職業(yè)經(jīng)理人團隊,提高運營(yíng)管理水平。

(二)落實(shí)資金保障。一是市、縣供銷(xiāo)社和相關(guān)民營(yíng)資本方要按照承擔比例,積極通過(guò)多渠道、多方式籌措資金,保障全市兩級農村合作金融主體設立的資金本金按要求全部到位。二是積極爭取各級涉農整合資金的投入,通過(guò)有償使用財政資金的方式。

(三)爭取政策支持。市、縣兩級供銷(xiāo)社要積極向本級人民政府匯報,積極爭取組織設立、業(yè)務(wù)開(kāi)展、項目建設等方面對全市農村合作金融一體化予以支持。根據發(fā)展情況,積極協(xié)調財稅方面的政策支持。